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有钱该买房还是买理财?楼市这样影响理财市场

时间:2016-10-18 11:31:34  来源:融360  作者:

  近期楼市大事不断,对于普通人而言,房子毕竟是大件商品,和理财似乎不在同一维度上。但楼市的大动作你有必要关心,因为它会对理财市场以及投资人个人理财行为,产生巨大的影响。

  固定房贷利率告诉你:该买长期理财产品了

  近期楼市大动作不断,22座城市齐刷刷接受央妈调控。楼市限购限贷,以房贷为营收主力军的银行首当其冲——抬高首付比例,显然收缩了银行的财路。在此情形下,银行的应对之法,也在指路理财产品未来的收益走向。

  目前,部分银行开始抬高房贷准入门槛,保证符合条件的客户都是优质客户,且不再签浮动利率贷款合同,只提供固定利率房贷产品——固定利率,浮动利率,有何区别?简单来说,如果利率一直不变,两者没有区别;如果利率在未来上行,客户划算;如果利率在未来下行,银行划算。

  银行用固定利率挽回收益,可见未来贷款利率会下降。银行营收变少,给出的收益自然高不起来。融360监测的数据也显示,2016年8月,银行理财产品的平均预期收益率为3.70%,2016年9月,降至3.66%,再创新低。综上,银行理财收益率处于下行空间,已成不争的事实。

  面对越来越低的收益率,投资人应该怎么办?融360小编建议,抓紧时间购买长期银行理财产品,提前锁定高收益。

  对安全性要求高的投资人可以购买国债,2016年10月国债发行至10月19日,是电子式国债,可通过网银购买。如果错过此次,下月还有2016年最后一次国债发行,时间是11月10日至11月19日,利率可参照前几期。融360小编认为,在宽松货币政策下,11月国债利率有很大概率持平或下降,基本不可能上升。

  虽然国债利率一路下跌,不过长远看来,3.80%或4.17%的利率依旧很有吸引力。毕竟,三年五年后,当你取出今天购买的国债,去银行选购新理财产品,很可能发现保本产品的收益率已经跌破3.00%了。

  付首付还是买理财?先想明白房子是不是刚需

  楼市大动作,归根结底作用于房价涨跌。一个永不过时的问题:房价会涨还是跌?其实无论涨跌,买房和理财之间的取舍,都远比你想象的简单粗暴。

  对于一切非刚需投资人而言,现在不是炒楼的好时候。研究一下股权很有必要,布局海外投资也很好,唯独买房显得特别不明智。这道理,该懂的人都懂。事实上,关于房价的纠结,重灾区往往出现在刚需人群中。

  手里有钱,投资理财还是买房?

  “终于攒了200万,投资理财还是付首付?”

  如果你是名下一套房都没有的北上广深漂;如果这200万是你十几年乃至几十年的积蓄,或集齐了亲朋好友的洪荒之力;最重要的一点,如果这套房是你的刚需,融360小编认为,应该付首付,买房。

  “房价已经上天了,万一将来泡沫破裂,现在买房不是当接盘侠吗?”

  “等700万买的房子报价50万都卖不出去,就知道买房有多傻了!”

  上述这些都可能发生,可是和你有什么关系?

  别忘了,最重要的前提是:刚需。对房子,尤其是一线城市的房子,别纠结买不买,先纠结刚需还是非刚需。刚需就是你除了房子什么都不想要,买不起房子你就活不下去。还能犹豫的,还有退路的,都不叫刚需。刚需购房者不是炒楼,而是买来自住,刚需房是你唯一的落脚地,你不会把它卖出去。所以这个房子身价700万还是50万、是钢筋混凝土做的还是金子做的,有区别么?

  切忌供着刚需的房,操着炒楼的心

  很多人痛苦得莫名其妙:供着刚需的房,操着炒楼的心。明明一辈子只会有买房这么一笔百万级别的支出,却还一直幻想楼市泡沫会伤害自己。其实房贷背在身上30年,还清后已经年近半百,就算你还想折腾一把,一买一卖赚个差价,也要看央妈让不让你折腾。看看眼下的限购限贷就知道,届时有层层门槛拦路,旧房子卖不出去,新房子买不到手,你就只能在房子上吊死,而它不会成为你的摇钱树。

  对于刚需者而言,推迟买房的唯一理由,是对房价下行的预期:“如果房价下跌,明年买可能省下几十万,这可相当于我们普通人家好几年的收入。”然而事实上,房价短时间内暴跌的预期非常低。“明年下跌几十万”的概率,远小于“明年上涨几十万”。

  也有人不那么心急,觉得明年不降后年降,拖下去总能等到降价,现在先拿手里的钱去投资理财,等过几年,房价又降了,理财又赚了钱,岂不一举两得?融360小编认为,这种想法同样不现实。

  目前的房价已经处于高位,降价多少能进入你满意的级别?10%?20%?以非崩盘的形式下行,降价这么多需要多久?十年?二十年?人生能有几个十年,让你天天纠结?既然是刚需,为了身心健康延年益寿,还是早买为好。

  别低估房价,别高估理财

  你确定可以通过理财,跑赢房价增速和人民币内贬速度?即便房价不再涨了,人民币内贬也会让钱越来越不值钱,现在700万的房子,将来会标价800万、900万、1000万,拖得越久,这个数目越吓人。

  而你通过理财赚取的利率,无论是4%还是10%,都逃不过贬值这一道工序。钱生了再多的钱,也不过是一起变成废纸——买房后你的房子会贬值,不代表不买房你的财富就不会贬值,但如果早早买房,除了一堆废纸,你至少还能留下一间自己的屋子——最重要的是,这间屋子是你的刚需,你把这个看作你一生奋斗的意义,当你追着中国一线城市房价跑的时候,就已经默许把你一辈子赚的钱都花在一间屋子里。

  对于一线城市里的普通外来人而言,想通过投资理财来缓冲房价对钱包的伤害,并不现实。毕竟理财产品收益已经趴在地上,将来还打算继续向地底下钻。如果不以北上广深房价作标尺,理财产品的收益率还可以接受。但如果要和畸型发展的房价赛跑,多高的收益率都抹不平你的焦虑。

  你纠结的不是房价高不高,而是房子有没有那么重要

  回到最初的问题,“终于攒了200万,投资理财还是付首付?”

  如果你觉得房子其实没那么重要,那么你应该投资理财,毕竟房价畸高,一次性投入高额首付后,还有后续长达几十年的高额供养,基本抹杀了人生一切其他可能性;如果你同意房子是这辈子最重要的事,那么你一定要买房,因为房价畸高,前途难料,而且很有可能一直高下去——鉴于房子对于中国人有着世界人民都无法理解的重大意义,对大多数人而言,房子非买不可,付出再多代价也不为过,有无数个和你一样的刚需支撑着,房价是降不下来的。

  无论选择前者还是后者,未来的道路都不好走,正所谓做每一个选择都要付出相应的代价,只看你如何权衡。

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